保险学习五要素

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保什么? 保险责任 保险金给付条件
保多少? 保险金额 保险金给付最高限额
多少钱? 保险费 客户向保险公司支付的钱
保多久? 保险期限 合同有效期间
谁能保? 投保条件 买保险的条件

保险合同的基本要素

【四人】
保险人:签发保单并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人:按照合同约定有支付保险费义务的人。
被保险人:自身受保障并有保险金请求权的人。
受益人:保险事故发生时,享有保险赔偿金请求权的人。
【两费】
保险金额:保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额 。
保险费:向保险公司投保所交的费用 。
【三期】
保险期:保险公司承诺给客户保障的期限。
缴费期:向保险公司交纳保险费的期限。
犹豫期:投保人收到保险合同并书面签收后,可以提出解除合同申请并退全保费的期限,一般为10-15天。

保险金诉讼时效

保险金诉讼时效一般用于被保人与保险公司产生理赔纠纷的情况,比如:A先生投保重疾险出险了,提交理赔申请后,保险公司由于种种原因给出拒赔的结果。
如果A先生对结果不满意的话,可以到法院诉讼,保险公司对这一行为进行时间上的限定,叫保险金诉讼时效,超过了这个时间无论拒赔有无道理,都不能再提起诉讼了。

保险金给付时效

这个体现在出险理赔上,保险合同对理赔核定时效也有明文限制,理赔或者不赔,保险公司都必须在合同规定期限内通知被保人。如果同意理赔,那么需要在时效内给到理赔金,如果不赔,也要明确告知。

终止期

超过2年未交纳保费,保单就作废了,也不能补交保费。想要获得保障的话,需要重新投保。为了避免因为忘记缴费而导致保单受影响,大家可以选择自动扣款。

中止期/复效期

保单已经过了宽限期,投保人还没有交纳保费,保单就会进入中止期。中止期内出险,保险公司不赔付。但是在中止期内,如果想要重新获得这份保障,被保人可以补交保费后,申请恢复合同效力。
保险公司接受失效保单恢复的这段时间是复效期,保单复效期一般为2年,所以只有长期险才有复效期。申请恢复合同效力,要重新健康告知,等待期也要从复效之日重新算起。因此,大家尽量不要过了宽限期,利用好宽限期很重要。

宽限期

宽限期指的是,投保人未按时缴纳保费,可以及时补交保费,保障不会受到影响。比如宽限期是60天,投保人忘记缴费或者手头紧没法交,可以在60天之内把保费补齐,保障不会中断。如果在宽限期内出险了,保险公司会承担给付保险金的责任,但要扣除投保人所欠保险费及利息。
短期险没有宽限期,但是在续保时:比如医疗险续保,需要在上一年的保单到期后的一定天数(具体看条款)内投保才算续上,也不用重新健康告知。如果超过了这个期限,就会要求被保人重新健康告知、计算等待期,相当于重新投保了一次。

等待期

等待期,指被保人即使出险,也不能获得赔付的一段指定期限。通常,重疾险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30-60天。比如带病投保的,设置了等待期,加大了被保人带病投保的风险,保险公司也就相对减少损失。

犹豫期

简单说就是给投保人一次反悔的机会,这个期间内退保,除了申请了纸质保单的要扣除大概10块钱工本费外,没有其他经济损失。但如果超过了这个时间,那么退保就算违约,已交的保费不会退回,只返还现金价值。